Cobranza inteligente: inteligencia artificial para cobro de cartera efectivo

Imagínate lo siguiente: tienes dos bases de datos, en una están todos aquellos clientes con préstamos financieros de alto nivel, y en otra todos los clientes con préstamos financieros de bajo nivel ¿a cuáles llamarías primero para llevar a cabo tus estrategias de cobranza? 

Seguramente, estas son situaciones a las que te enfrentas todos los días y es muy probable que le des prioridad a aquellas con montos mucho más altos, pero, la realidad, es que con la implementación de inteligencia artificial en tus procesos de cobranza no tienes por qué elegir. 
Gracias a la IA, las organizaciones financieras que gestionan call centers o cuentan con casas de cobranza para llevar a cabo estos procesos, tienen al alcance de su mano una herramienta revolucionaria, integral y transformadora que puede cambiar por completo la dinámica de las interacciones con los clientes y, por ende, el éxito en la recuperación de cartera.

En este contexto, ¿cómo puede la IA no solo mejorar la eficiencia operativa, sino también generar un valor sustancial en el área de cobranzas? En este artículo, exploraremos detalladamente las diversas formas en que la inteligencia artificial puede transformar la gestión de cobranzas en tu call center, brindando soluciones innovadoras para enfrentar los desafíos contemporáneos, fortaleciendo la relación con tus clientes y llevándote a través de un cobro inteligente. 
 
¿Por qué la IA acelera los procesos de recuperación de cartera?
 

Cuando abordamos los distintos procesos de cobranza, se vuelve evidente que la clave para una gestión exitosa radica en la anticipación y agilidad en las interacciones. Con esto en mente, la cobranza preventiva, se convierte en un pilar esencial. Aquí es donde la inteligencia artificial aporta un valor significativo al ofrecer una capacidad excepcional para realizar campañas preventivas de manera masiva y eficiente ¿Por qué? 

1) Por la capacidad de llamar a muchos contactos en poco tiempo. Cuando hablamos de cobros, el tiempo es un recurso precioso, y la velocidad en la recuperación de cartera se traduce en un flujo financiero más saludable. La inteligencia artificial, en este sentido, se presenta como un aliado invaluable al ofrecer la capacidad de llamar a 7X veces más personas que los agentes humanos. Este enfoque no solo acelera la recuperación, sino que también optimiza el tiempo de los agentes humanos, permitiéndoles concentrarse en casos de mayor complejidad y valor.

2) Por la automatización de llamadas, recordatorios de pago por WhatsApp y gestión de conversaciones en simultáneo. Esto elimina la necesidad de procesos manuales, permitiendo que las interacciones sean más directas y eficientes. De igual forma, te permiten entregar una experiencia multi-canal con una comunicación rápida y consistente.

3) Porque la capacidad de negociación y cierre de acuerdos de pago sin sentimentalismos permite a la inteligencia artificial destacarse en la resolución rápida y efectiva de casos de baja complejidad. Además, están disponibles 24/7 y mantienen el mejor estado de ánimo ya que no les afectan factores externos.

4) Porque disminuye el tiempo de espera, identifica mejor el comportamiento de tus clientes e identifica nuevos datos para seguir mejorando tu servicio y tomar decisiones informadas basadas en el análisis de datos.

Además, al liberar a los agentes humanos de tareas repetitivas, la IA permite un enfoque más estratégico en la gestión de moras altas, donde se requiere una mayor habilidad de negociación y entendimiento.

Pero esto no acaba aquí, la inteligencia artificial te permite automatizar y optimizar tus procesos de cobranza gracias a otras características. 

Otros beneficios de cobranza con inteligencia artificial

Análisis de datos predictivo: la IA tiene la capacidad de analizar grandes cantidades de datos históricos de cobranza para identificar patrones y tendencias. Esto ayuda a predecir qué clientes tienen más probabilidades de realizar pagos y cuándo. Al anticipar el comportamiento del cliente, el personal del call center puede enfocarse más en las cuentas más propensas a ser resueltas con éxito.

Análisis de sentimientos: analiza las interacciones verbales y escritas entre los agentes de cobranza y los clientes para evaluar el tono y el sentimiento. Esto permite a los supervisores identificar áreas de mejora en la comunicación y brindar retroalimentación a los agentes para mejorar la experiencia del cliente. 

Estos dos primeros puntos forman parte de una tecnología llamada speech analytics ¿quieres saber más de ella? Encuentra toda la información aquí Más allá de las palabras: el valor estratégico del Speech Analytics en tu empresa

Segmentación de clientes: según su comportamiento de pago, historial crediticio y otras variables. Esto permite personalizar las estrategias de cobranza para adaptarse a las necesidades y preferencias específicas de cada segmento, aumentando la probabilidad de éxito.

Chatbots y asistentes virtuales: los chatbots impulsados por IA pueden manejar tareas rutinarias y consultas básicas de los clientes, liberando al personal del call center para abordar problemas más complejos. Los chatbots también pueden realizar seguimientos automáticos de pagos, enviar recordatorios de pago por WhatsApp, proporcionar información de saldo y ayudar a establecer acuerdos de pago.

Automatización de procesos: la automatización de tareas repetitivas, como la actualización de registros de clientes o el envío de recordatorios de pago por WhatsApp, email o llamadas, reduce la carga de trabajo manual en el personal del call center. Esto no solo aumenta la eficiencia, sino que también reduce la posibilidad de errores humanos.

Sistemas de puntuación de riesgos: la inteligencia artificial tiene la posibilidad de evaluar el riesgo crediticio de los clientes y asignar puntuaciones de riesgo basadas en diversos factores. Esto ayuda a los agentes de cobranza a priorizar sus esfuerzos en clientes con mayor probabilidad de incumplimiento.

Capacitación y asistencia en tiempo real: proporciona asistencia en tiempo real a los agentes durante las llamadas, ofreciendo sugerencias sobre las mejores prácticas de negociación y brindando información relevante sobre la situación financiera del cliente.

Antes de que termines de leer este artículo, hay un factor muy importante que queremos destacar: aunque la inteligencia artificial nos brinda eficiencia y velocidad, no perdamos de vista el toque humano que sigue siendo esencial. La tecnología nos empodera, pero el arte de las relaciones sigue siendo un factor irremplazable. Dentro de la evolución hacía una cobranza inteligente, recordemos que, detrás de cada deuda, hay una historia. Cada cliente es único, con circunstancias y desafíos propios. La inteligencia artificial conversacional nos ayuda a acelerar procesos, a optimizar recursos y a recuperar cartera más rápidamente, pero al final del día, la empatía y la comprensión siguen siendo las herramientas más poderosas para construir relaciones duraderas.

Así que, mientras abrazamos el futuro con la tecnología de vanguardia, también abracemos la oportunidad de humanizar nuestras interacciones. En un mundo impulsado por datos y algoritmos, recordemos que la esencia de la cobranza inteligente no está solo en los números, sino en las personas que hay detrás de ellos. ¡Hagamos de la cobranza inteligente una experiencia que deje una huella positiva en cada paso del camino!

 

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